Юлия Иванова: «Наблюдаем позитивный тренд в спросе на кредитование бизнеса»

Ситуация с кредитованием среднего и малого бизнеса начала улучшаться в конце 2015-начале 2016 года, отмечают эксперты. О перспективах развития кредитования представителей малого бизнеса «Городскому репортеру» рассказала начальник отдела по работе с предприятиями малого бизнеса РЦ «Южный» Райффайзенбанка Юлия Иванова.

— Какую долю занимает кредитование малого и микробизнеса в кредитном портфеле Райффайзенбанка?

— Сейчас доля кредитов компаниям малого бизнеса в кредитном портфеле РЦ «Южный» Райффайзенбанка составляет 16%. Мы отметили, что в прошлом году клиентов, в первую очередь, интересовал качественный и надежный сервис. В 2015 году мы ставили перед собой задачу привлечь новых клиентов из сферы малого бизнеса. Если говорить об этих цифрах, то прирост впечатляющий: в ЮРЦ было открыто 4 530 счетов юридических лиц и ИП, прирост составил 38%.

— Каких результатов по итогам 2015 года достиг банк в сфере кредитования малого бизнеса?

— В 2015 году большинство банков были вынуждены притормозить кредитование малого бизнеса, особенно в сегменте беззалогового кредитования. Большие потери по таким кредитам и резкий рост стоимости фондирования заставили банки повысить ставки по кредитам. Важной задачей в этом году станет восстановление объемов кредитования, поиск таких способов оценки кредитного риска, при которых надежные заемщики не будут страдать от общего негатива по отношению к сегменту и смогут получить средства на развитие под разумный процент.

Что касается нас, то мы видим такие возможности в сегменте клиентов, активно работающих с расчетным счетом. По итогам кризисного 2015 года стало понятно, что уровень риска у таких клиентов существенно ниже, чем у тех, кто работает в основном с «наличкой». Соответственно, будем развивать кредитование в виде овердрафта на основе оборотов по счету.

— Как изменился рынок кредитования малого и микробизнеса в 2015 году?

— Уже с октября 2015 года мы отметили позитивный тренд в спросе клиентов на кредитование. Это связно с тем, что процентная ставка стала снижаться, и бизнес смог перестроиться на новые стратегии работы. Так, в четвертом квартале 2015 года произошел рывок, и было подписано сделок на общую сумму 310 млн рублей.

— Какую линейку кредитных продуктов на развитие бизнеса предлагает ваш банк?

— Райффайзенбанк предлагает все основные виды кредитных продуктов: кредит, кредитные линии, возобновляемые и невозобновляемые, овердрафты, инвестиционные кредиты на покупку недвижимости, оборудования, автотранспортных средств, модернизацию основных фондов. Одним из хороших инструментов помощи малому бизнесу в текущих экономических условиях является продукт по рефинансированию кредитов других банков на более лояльных условиях.

— Как свидетельствует статистика Банка России, по итогам 2015 года 13,8% задолженности малого и среднего бизнеса считается просроченной. Как обстоят дела с просроченными кредитами малого бизнеса в Райффайзенбанке?

— Райффайзенбанк всегда отличался консервативным подходом в оценке рисков, поэтому у нас качественный портфель заемщиков в сегменте компаний с годовым оборотом от 45 млн рублей до 450 млн рублей. Доля клиентов, у которых были отмечены финансовые трудности, незначительна. Тем не менее, для таких компаний были разработаны персональные программы и пересмотрены кредитные решения, чтобы ослабить их кредитную нагрузку.

[quote_center]Некоторым клиентам увеличили срок кредитования, что позитивно отразилась на ежемесячных платежах. Другим были предоставлены отсрочки погашения кредитов. Эти меры помогли избежать просрочек по кредитам.[/quote_center]

— Страхует ли банк дополнительно свои риски? Ужесточили ли вы требования к заемщикам?

— Наши требования к заемщикам, залоговому обеспечению, поручительствам не изменились. Все требования остались на уровне 2013–2014 годов. Объемы обеспечения зависят от многих факторов: финансового положения, опыта работы компании, суммы запрашиваемого кредита, вида кредитного продукта, срока сотрудничества с банком и т. д. У нас продолжает действовать беззалоговый овердрафт, который востребован не только действующими клиентами, но и новыми.

— Наблюдаете ли вы сокращение кредитного спроса? Какова основная причина?

— Текущий спрос на кредиты гораздо ниже, чем в прошлые периоды, но по сравнению с 2015 годом мы отмечаем тенденцию роста. Основными причинами низкого спроса являются рост процентных ставок на кредиты; снижение покупательской активности, которая негативно сказывается на деятельности бизнеса; рост курсов валют и т. д.

— Сейчас банки стремятся сделать максимальное количество своих сервисов дистанционными. Поддерживаете ли вы эту тенденцию? Какие сервисы для малого бизнеса планирует развивать банк?

— Прозрачность расходов на РКО является малой частью того комфорта, которым Райффайзенбанк обеспечивает своих клиентов. Возможность дистанционно работать напрямую со своими счетами круглые сутки, не обращаясь в офисы банка, стала реальной благодаря внедрению новой корпоративной карты для моментальных операций с наличными и более широкого использования мобильных технологий. «Расчетный счет в кармане» в Райффайзенбанке сегодня — это карта для бизнеса 247, проведение расчетных операций в мобильном устройстве по Elbrus Mobile и постоянный контроль, благодаря информированию по СМС и е-mail. Не так давно была доработана функция входа в систему мобильный банк, теперь она может осуществляться через функцию Touch ID, это обеспечивает дополнительную безопасность и скорость доступа. В феврале была упрощена система подключения новых клиентов к интернет-банкингу — начинает работать в течение 5 минут после единоразового посещения банка. С 1 марта 2016 года мы стали поддерживать операционную систему Mac-OS X. Для удобства банк регулярно модернизирует свои продукты, в этом году мы продолжим улучшать сервис мобильного интернет-банка Elbrus Mobile.

— Рассчитываете ли вы нарастить объемы кредитования малого бизнеса в этом году? Какие планы в этом отношении есть у банка?

— Наши планы по кредитованию в 2016 года амбициозны, и мы намерены их выполнить. Для достижения поставленных задач у нас все есть: широкая продуктовая линейка, индивидуальный подход к каждому клиенту, объективная оценка бизнеса, рыночная ставка по кредитам.