Юлия Иванова
Юлия Иванова //Фото: пресс-служба РЦ "Южный" Райффайзенбанка

Ситуация с кредитованием среднего и малого бизнеса начала улучшаться в конце 2015-начале 2016 года, отмечают эксперты. О перспективах развития кредитования представителей малого бизнеса «Городскому репортеру» рассказала начальник отдела по работе с предприятиями малого бизнеса РЦ «Южный» Райффайзенбанка Юлия Иванова.

 Какую долю занимает кредитование малого и микробизнеса в кредитном портфеле Райффайзенбанка?

 Сейчас доля кредитов компаниям малого бизнеса в кредитном портфеле РЦ «Южный» Райффайзенбанка составляет 16%. Мы отметили, что в прошлом году клиентов, в первую очередь, интересовал качественный и надежный сервис. В 2015 году мы ставили перед собой задачу привлечь новых клиентов из сферы малого бизнеса. Если говорить об этих цифрах, то прирост впечатляющий: в ЮРЦ было открыто 4 530 счетов юридических лиц и ИП, прирост составил 38%.

 

 Каких результатов по итогам 2015 года достиг банк в сфере кредитования малого бизнеса?

 В 2015 году большинство банков были вынуждены притормозить кредитование малого бизнеса, особенно в сегменте беззалогового кредитования. Большие потери по таким кредитам и резкий рост стоимости фондирования заставили банки повысить ставки по кредитам. Важной задачей в этом году станет восстановление объемов кредитования, поиск таких способов оценки кредитного риска, при которых надежные заемщики не будут страдать от общего негатива по отношению к сегменту и смогут получить средства на развитие под разумный процент.

Что касается нас, то мы видим такие возможности в сегменте клиентов, активно работающих с расчетным счетом. По итогам кризисного 2015 года стало понятно, что уровень риска у таких клиентов существенно ниже, чем у тех, кто работает в основном с «наличкой». Соответственно, будем развивать кредитование в виде овердрафта на основе оборотов по счету.

 Как изменился рынок кредитования малого и микробизнеса в 2015 году?

 Уже с октября 2015 года мы отметили позитивный тренд в спросе клиентов на кредитование. Это связно с тем, что процентная ставка стала снижаться, и бизнес смог перестроиться на новые стратегии работы. Так, в четвертом квартале 2015 года произошел рывок, и было подписано сделок на общую сумму 310 млн рублей.

 Какую линейку кредитных продуктов на развитие бизнеса предлагает ваш банк?

 Райффайзенбанк предлагает все основные виды кредитных продуктов: кредит, кредитные линии, возобновляемые и невозобновляемые, овердрафты, инвестиционные кредиты на покупку недвижимости, оборудования, автотранспортных средств, модернизацию основных фондов. Одним из хороших инструментов помощи малому бизнесу в текущих экономических условиях является продукт по рефинансированию кредитов других банков на более лояльных условиях.

 Как свидетельствует статистика Банка России, по итогам 2015 года 13,8% задолженности малого и среднего бизнеса считается просроченной. Как обстоят дела с просроченными кредитами малого бизнеса в Райффайзенбанке?

 Райффайзенбанк всегда отличался консервативным подходом в оценке рисков, поэтому у нас качественный портфель заемщиков в сегменте компаний с годовым оборотом от 45 млн рублей до 450 млн рублей. Доля клиентов, у которых были отмечены финансовые трудности, незначительна. Тем не менее, для таких компаний были разработаны персональные программы и пересмотрены кредитные решения, чтобы ослабить их кредитную нагрузку.

[quote_center]Некоторым клиентам увеличили срок кредитования, что позитивно отразилась на ежемесячных платежах. Другим были предоставлены отсрочки погашения кредитов. Эти меры помогли избежать просрочек по кредитам.[/quote_center]

 Страхует ли банк дополнительно свои риски? Ужесточили ли вы требования к заемщикам?

 Наши требования к заемщикам, залоговому обеспечению, поручительствам не изменились. Все требования остались на уровне 20132014 годов. Объемы обеспечения зависят от многих факторов: финансового положения, опыта работы компании, суммы запрашиваемого кредита, вида кредитного продукта, срока сотрудничества с банком и т. д. У нас продолжает действовать беззалоговый овердрафт, который востребован не только действующими клиентами, но и новыми.

 Наблюдаете ли вы сокращение кредитного спроса? Какова основная причина?

 Текущий спрос на кредиты гораздо ниже, чем в прошлые периоды, но по сравнению с 2015 годом мы отмечаем тенденцию роста. Основными причинами низкого спроса являются рост процентных ставок на кредиты; снижение покупательской активности, которая негативно сказывается на деятельности бизнеса; рост курсов валют и т. д.

 Сейчас банки стремятся сделать максимальное количество своих сервисов дистанционными. Поддерживаете ли вы эту тенденцию? Какие сервисы для малого бизнеса планирует развивать банк?

 Прозрачность расходов на РКО является малой частью того комфорта, которым Райффайзенбанк обеспечивает своих клиентов. Возможность дистанционно работать напрямую со своими счетами круглые сутки, не обращаясь в офисы банка, стала реальной благодаря внедрению новой корпоративной карты для моментальных операций с наличными и более широкого использования мобильных технологий. «Расчетный счет в кармане» в Райффайзенбанке сегодня  это карта для бизнеса 247, проведение расчетных операций в мобильном устройстве по Elbrus Mobile и постоянный контроль, благодаря информированию по СМС и е-mail. Не так давно была доработана функция входа в систему мобильный банк, теперь она может осуществляться через функцию Touch ID, это обеспечивает дополнительную безопасность и скорость доступа. В феврале была упрощена система подключения новых клиентов к интернет-банкингу  начинает работать в течение 5 минут после единоразового посещения банка. С 1 марта 2016 года мы стали поддерживать операционную систему Mac-OS X. Для удобства банк регулярно модернизирует свои продукты, в этом году мы продолжим улучшать сервис мобильного интернет-банка Elbrus Mobile.

 Рассчитываете ли вы нарастить объемы кредитования малого бизнеса в этом году? Какие планы в этом отношении есть у банка?

 Наши планы по кредитованию в 2016 года амбициозны, и мы намерены их выполнить. Для достижения поставленных задач у нас все есть: широкая продуктовая линейка, индивидуальный подход к каждому клиенту, объективная оценка бизнеса, рыночная ставка по кредитам.


Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в Facebook, Instagram и ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.

Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.



Новости smi2.ru

Новости партнеров