Ирина Левина: «Ситуация на рынке банковских вкладов стабилизировалась»

В конце 2014 года эксперты прогнозировали рост банковских вкладов физических лиц в 2015 году на 8–10%. По мнению специалистов, прирост зависит от реальных доходов населения, уровня инфляции и процентных ставок. Начальник управления розничных операций банка «Центр-инвест» Ирина Левина рассказала «Городскому репортеру» о тенденциях на рынке вкладов, формировании процентных ставок, а также о том, как защищены средства вкладчиков в банках.

— Какая ситуация сложилась на сегодня в сегменте вкладов? Как этот сегмент банковских услуг чувствует себя в сложившихся условиях?

— В декабре 2014 года после резкого роста курсов евро и доллара США, ключевой процентной ставки Центробанка, а также в связи с паническими настроениями населения банки вынуждены были поднять процентную ставку по депозитам физических лиц. Сейчас ситуация стабилизировалась. Прежде всего, успокоились люди, поэтому с начала 2015 года наблюдается стабильный рост вкладов. Такой прирост связан в большей степени не с экономической ситуацией в стране, а с тем фактом, что люди сейчас стали меньше тратить и предпочитают сохранять денежные средства. Вклад в банке в этой ситуации — самый простой и надежный способ.

— Вклады физических лиц в российских банках за январь 2015 года увеличились на 776 млрд рублей и на 1 февраля составили 19,3 трлн (за аналогичный период 2014 года было зафиксировано снижение на 268,1 млрд). Причем рост объема депозитов был обусловлен размещением средств граждан в иностранной валюте. Прослеживается ли такая тенденция в вашем банке?

— В январе 2015 года депозитная база банка «Центр-инвест» увеличилась почти на 1 млрд рублей, однако это не было связано с ростом курса иностранной валюты. В нашем банке доля депозитов в иностранной валюте всегда была незначительной — всего 8–9%.

[quote_center]Это политика банка: для кредитования реального сектора нам необходимы, в основном, рублевые средства.[/quote_center]

— Каков депозитный портфель физических лиц банка «Центр-инвест»? Какова динамика вкладов с начала 2015 года?

— Сейчас наш депозитный портфель составляет 40 млрд рублей. С начала 2015 года банк «Центр-инвест» привлек более 6,5 млрд рублевых вкладов, объем вкладов в иностранной валюте снижается.

— Какие факторы влияют на динамику вкладов населения?

— На динамику вкладов населения влияет, прежде всего, общая экономическая ситуация в стране. При стабильной ситуации часть населения активно потребляет, часть — традиционно сохраняет и накапливает средства. При выборе банка, безусловно, для основной массы вкладчиков имеет значение репутация и стабильность банка, условия, на которых размещается депозит, качество обслуживания.

— Какая категория граждан пользуется такими банковскими продуктами? Каков портрет вкладчика?

— В банке «Центр-инвест» есть разные категории вкладчиков, среди них и дети, и пенсионеры, и активные бизнесмены. Но, в основном, денежные средства во вклады размещают представители старшего поколения. Молодежь берет больше кредитов, в то время как у людей в возрасте уже накопилась определенная материальная база, которую они стараются сохранить и преумножить. Вклад — это очень стабильный и надежный источник дохода.

— Как формируется депозитная ставка?

— Депозитная ставка зависит от потребностей банка и условий на банковском рынке вкладов. Банк заинтересован, прежде всего, в кредитовании реального сектора экономики по низким ставкам, но в то же время условия по банковским депозитам должны быть рыночными и привлекательными для вкладчиков. Вот на этом балансировании и формируется депозитная ставка.

[quote_center]В начале 2015 года в силу сложившейся экономической ситуации ставки по депозитам были несколько завышены, что, безусловно, радовало вкладчиков.[/quote_center]

— Как менялись ставки по депозитам с конца 2014 года?

— В декабре 2014 года ставки по депозитам были необоснованно высокими и доходили у некоторых банков до 22%. У нас максимальная ставка тогда поднялась до 17%. Сейчас максимальная ставка в «Центр-инвесте» — 12,5%. В целом, сегодня наблюдается тенденция к снижению депозитных ставок.

— Какова линейка предлагаемых продуктов банка «Центр-инвест»?

— Линейка вкладов в банке «Центр-инвест» всегда была очень разнообразной: есть продукты для всех категорий вкладчиков — для детей, пенсионеров, активной части населения. Сроки тоже различны — от одного месяца до 3-х лет и более, позволяющие получить максимальный доход, накапливать средства, распоряжаться частью средств, размещенных в депозит, без потери процентов.

Есть специальные предложения по накопительным вкладам — детский вклад «Расти большой» и вклады для пенсионеров. Каждый продукт имеет своего потребителя.

Что касается наших специальных предложений, то, как правило, детский вклад для своего ребенка открывают родители, бабушки или дедушки. Договор заключается на 1 год и пролонгируется автоматически до 18 лет ребенка, а также может быть расторгнут по истечении каждого года с сохранением процентов. Заключить договор можно до 16-летия ребенка, а пополнять вклад могут любые родственники. Для пенсионеров мы предлагаем несколько видов накопительных вкладов с символической суммой первоначального взноса — от 10 рублей, в том числе и для зачисления пенсии с правом снятия любой суммы.

Банк также регулярно проводит розыгрыши привлекательных и полезных призов среди вкладчиков-детей и пенсионеров, получающих пенсии через «Центр-инвест».

— Что требуется от клиента для того, чтобы открыть вклад?

— От вкладчика требуется только желание и документ, удостоверяющий личность. В банке «Центр-инвест» процесс заключения договора очень простой и займет не более 10 минут.

— Каким образом защищены средства вкладчика?

— Защиту средств вкладчиков обеспечивают, прежде всего, надежность и репутация банка, в котором размещены денежные средства. А дополнительная защита — это госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая гарантирует при отзыве лицензии у банка возврат средств вкладчикам. Банк, привлекающий средства населения во вклады, должен быть участником этой системы. «Центр-инвест» с 2004 года состоит в реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

— Существует ли альтернатива банковским депозитам?

— Альтернатива существует, но это совсем другие инструменты, они достаточно сложны в использовании для простого человека — например, инвестиционные фонды.

[quote_center]В этом нужно разбираться, следить за изменениями, постоянно держать руку на пульсе и иметь грамотного финансового консультанта.[/quote_center]

К тому же эти инструменты никак не страхуются в отличие от вкладов.

— Какие прогнозы по развитию рынка вкладов можно сделать? Сохранится ли привлекательность этих банковских продуктов?

— Вклады — это самый простой и надежный способ сохранения средств и получения дохода. Привлекательность вкладов зависит от условий, которые обеспечивает банк. Сейчас некоторые банки предлагают завышенную ставку по вкладам. Это чревато для клиентов потерей денежных накоплений: если банк предлагает слишком высокую процентную ставку, значит, он нуждается в средствах и ведет рискованную кредитную политику. Ставки должны быть рыночными. Стоит насторожиться, если банк предлагает завышенную процентную ставку.

Привлекательность вкладов сохранится еще и благодаря постоянному улучшению качества обслуживания, развитию информационных технологий. Все больше операций можно совершать без посещения банковских офисов, дистанционно, причем степень защищенности таких операций повышается.