Ипотека с господдержкой: последний шанс воспользоваться?

Программы семейной под 5-6% и льготной ипотеки под 7-8% с господдержкой заканчиваются в июле 2024 года. Из-за возросшей процентной ставки государству приходится компенсировать льготные ставки до рыночных на все более и более крупные суммы. Будут ли продлены льготные ипотечные программы — неизвестно, однако правительство РФ, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, в будущем может ввести адресные льготные программы на покупку жилья в некоторых регионах страны. Стоит ли постараться оформить ипотечный займ до лета 2024 года или волноваться особо не о чем — мы узнали у экспертов банковского сектора.

Останется ли льготная ипотека?

«Рынок ипотеки в стране развивается давно и будет продолжать развиваться вне зависимости от поддержки государства. Льготные программы должны стать более адресными и помогать не всем, а отдельным категориям граждан, тем, кто в этом нуждается, одним из критериев может стать уровень дохода гражданина/семьи и обеспеченность гражданина/семьи жильем», — считает начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов.

По мнению вице-президента банка «Открытие», управляющего филиалом «Южный» Игоря Нестерова, пока рано говорить об окончании программ льготной ипотеки с господдержкой.

«Мы бы не стали заглядывать так далеко. Если помните, изначально «Льготная ипотека» была запущена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки в условиях пандемии ковида. Программа должна была действовать с апреля по ноябрь 2020 года, но потом ее несколько раз продляли. Сейчас срок действия утвержден до 1 июля 2024 года. И банки, и правительство, и ЦБ видят эффект и востребованность данной программы. Она будет действовать еще почти год. Не стоит сбрасывать со счетов возможность ее продления», — рассуждает Нестеров.

Заместитель управляющего Ростовским отделением Сбербанка Антона Усачева отмечает: нынешние льготные условия оказывают большое мотивирующее действие на ипотечный сектор.

«Две из пяти ипотек в Сбере выдается по госпрограмме, спрос на нее стабильно высокий. Поддержка со стороны государства остается актуальной, она позволяет не только сделать покупку жилья более доступной для жителей Ростовской области, но и оказывает позитивный эффект на строительный рынок», — рассказал он.

Стоит постараться оформить ипотечный займ до лета 2024 года?

По словам Усачева, если есть возможность оформить ипотеку именно сейчас, то лучше не откладывать.

«Сбер сохраняет низкие ставки по льготным программам и продолжает улучшать условия для клиентов. В августе мы увеличили максимальную сумму кредита по льготным программам „Господдержка“ и „Семейная ипотека“, что позволит покупателям выбирать более просторное и комфортное жильё для всей семьи, не откладывая решение квартирного вопроса», — заявил управляющий Ростовским отделением Сбербанка.

Такого же мнения придерживаются и в «Открытии».

«Если заемщики подходят под действие программы льготного кредитования и озадачены вопросом приобретения собственного жилья, то горизонт планирования лучше распространять до 1 июля 2024 года. Ближе к наступлению этой даты, примерно в апреле—мае 2024 года уже будет понятен дальнейший путь льготной ипотеки. Она может быть продлена, видоизменена или прекращена, — отметили в пресс-службе банка. — Необходимо также помнить, что процесс покупки квартиры не всегда проходит быстро. Поэтому лучше не тянуть до дедлайна с решением о приобретении жилья в ипотеку с господдержкой».

В банке «Центр-инвест» не думают, что динамика ипотечного кредитования изменится даже в случае отмены господдержки.

«Мы не планируем снижения темпов ипотечного кредитования вне зависимости от наличия господдержки ипотечных программ. Ипотека крайне актуальный и востребованный продукт, особенно в банке „Центр-инвест“, где нет места маркетинговым ставкам и обязательному страхованию», — прокомментировал Николай Парамонов.

Насколько были популярны льготные ипотечные программы в первом полугодии 2023 года?

«Доля программы „Ипотека с господдержкой“ в общем объеме выдач жилищных кредитов банка «Открытие» в первом квартале 2023 года составила 45%. Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 270% в рублёвом исчислении. При этом доля „Семейной ипотеки“ достигла 30%, увеличившись на 400% в рублёвом исчислении» — отметил вице-президент банка «Открытие», управляющий филиалом «Южный» Игорь Нестеров.

В банке «Центр-инвест» доля льготной ипотеки в общем объеме ипотечного портфеля меньше, но при этом возрастает востребованность сельской ипотеки.

«Доля и спрос на льготные ипотеки разные, например, в первом полугодии 2022 года льготных ипотек было предоставлено всего 14,65% от общего объема ипотечного кредитования, самая востребованная программа в тот период — приобретение недвижимости на первичном рынке по постановлению Правительства РФ № 566 от 23.04.2022 г. В первом полугодии 2023 года льготных ипотек стало больше, их доля составила уже 25,22% от общего объема ипотечного кредитования и самая популярная программа — льготная ипотека на приобретение/строительство недвижимости на сельских территориях/сельских агломерациях по постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019 г.», — подытожил начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов.

Напомним, программы сельской ипотеки предоставляется как на покупку готового, так и на строительство своего дома на сельских территориях.