// фото с сайта internetbillboards.net

Темпы прироста вкладов физлиц в российских банках по итогам 2016 года могут составить 15%, заявил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Банкиры Ростовской области считают, что этот прогноз реалистичный, однако более быстрого прироста ожидать не стоит из-за падения реальных доходов населения.

Стабильный рост

По данным ЦБ, в 2015 году объем депозитов населения в российских банках увеличился на 25,2% до 23,2 трлн рублей. В декабре прошлого года Михаил Сухов делал прогноз, согласно которому прирост номинального объема вкладов россиян в 2015 году составит 1920%.

Средний размер вклада, размещенного физлицами в российских банках, в 2015 году составил 155 тысяч рублей, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), при этом наиболее активно росли средние и крупные вклады.

 

Опрошенные «Городским репортером» банкиры рассказали, что динамика привлеченных средств по вкладам физлиц в 2015 году оставалась стабильно положительной.

Так, в банке ВТБ24 в Ростовской области на январь текущего года объем портфеля депозитов составил 28,5 млрд рублей, показав рост в 1,47 раза. Как рассказали в пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка, в прошлом году темп роста вкладов населения составил 121%.

По словам руководителя направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анны Тарасенко, банк не наблюдает резких колебаний в поведении своих вкладчиков даже в период значительных изменений на рынке. «Рост вкладов физлиц обусловлен положительной переоценкой валютных вкладов, отчасти  тем, что граждане не снимали накопившиеся по итогам 2014 года проценты, когда типичная для рынка ставка колебалась в районе 1620% годовых»,  говорит управляющий филиалом «Ростовский» банка «Глобэкс» Лариса Сулацкая. Добавим, что, по данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов в стране, в третьей декаде марта 2016 года составила 9,77% годовых.

«В течение 2015 года наблюдался активный рост депозитного портфеля. Банковский депозит фактически является единственным доступным населению инструментом сохранения и сбережения средств от инфляции, при этом обладая практически нулевым риском с учетом гарантий АСВ»,  уверен директор филиала инвестиционной компании «БКС Премьер» Руслан Хисматуллин. Как отметил директор РЦ «Южный» Райффайзенбанка Дмитрий Шахметов, вкладчики активно размещали свободные средства, отдавая при этом предпочтение крупным и стабильным банкам.

В начале текущего года объем привлеченных депозитов существенно не изменился, говорят банкиры, а незначительное снижение связано с валютной переоценкой и фактором сезонности.

«Колебания составили менее 1%, что характерно для начала года и не отличается от аналогичного периода 2015 года. В начале года традиционно снижена деловая активность, многие занимают выжидательную позицию, поэтому говорить о каких-то явных трендах текущего года по динамике вкладов населения можно будет только во втором квартале»,  считает Дмитрий Шахметов.

По данным ВЦИОМ, больше половины россиян  57%  хранят сбережения в рублях. Как рассказала Анна Тарасенко, доля валютных вкладов в Бинбанке составляет около 30%. В такой же процент долю валютных вкладов, большинство из которых оформлено в долларах США, оценил и директор филиала «БКС Премьер». В Юго-Западном банке Сбербанка доля валютных вкладов на начало этого года составила 13%.

«Колебания евро к доллару на протяжении 2015 года и в предыдущее время менее значительны, чем колебания рубля к доллару. Евро  несырьевая валюта. Поэтому логика вкладчика в выборе между долларом и евро, по моему опыту в Ростовской области, такая: те, кто не ездит за границу и живет в основном в России, покупает доллары и о евро вообще не думает. Но те, кто ездит в Европу, думают о евро как о валюте своих расходов. Вкладов в евро значительно меньше. Основная валюта инвестиций и сбережений  доллар»,  говорит Лариса Сулацкая.

Добавим, что недавно бывший глава российского Минфина Алексей Кудрин посоветовал россиянам хранить долгосрочные сбережения в рублях, долларах и евро в равных долях.

Прогноз оправдан

После некоторого спада в начале года объем привлеченных вкладов физлиц в российских банках растет. Однако, как отметил Михаил Сухов, рост продлится недолго и снизится по объективным причинам, в числе которых называют снижение доходов населения. Как следует из данных Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в январе 2016 года упали на 52,2% по сравнению с декабрем 2015-го, а в феврале они снизились в годовом выражении на 6,9%.

Тем не менее прогноз ЦБ о том, что темпы прироста вкладов по итогам 2016 года могут составить 15%, банкиры считают оправданным.

«На мой взгляд, такой прогноз в целом по банковскому сектору вполне реалистичен с поправкой на то, что общеэкономическая ситуация будет оставаться относительно стабильной. Более высоких темпов прироста сложно ожидать с учетом снижения реальных доходов населения и роста инфляции»,  комментирует Дмитрий Шахметов. Как рассказал и.о. управляющего региональным операционным офисом «Ростовский» ВТБ24 Виктор Кривошеев, аналитики банка прогнозируют рост привлеченных средств не менее чем на 12% в течение 2016 года. В Сбербанке рассказали, что планируют вырасти в этом сегменте на 10%.

Как ранее сообщил заместитель главы Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников, объем вкладов населения в банках РФ к концу года достигнет 27 трлн рублей. Добавим, что, по данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большая часть россиян не имеет никаких сбережений, ими располагают только 27% жителей страны.

Сейчас в банковской сфере обсуждают, оправдано ли вводить механизм «стрижки» вкладов. В январе стало известно, что Министерство финансов РФ заявило о возможности вынести на обсуждение введение процедуры «стрижки» депозитов физлиц  ориентировочно на сумму более 100 млн рублей. Механизм «bail in» — конвертация вклада в капитал банка  является одним из инструментов поддержки банков, испытывающих проблемы. «На наш взгляд, вкладчики с суммами от 100 млн рублей в текущей ситуации уже принимают риски банка, так как при возникновении проблем могут рассчитывать только на выплаты в рамках гарантий АСВ  не более 1,4 млн рублей»,  говорит Руслан Хисматуллин. По словам Дмитрия Шахметова, использование этой процедуры оправдано только как дополнение к комплексу надзорных мер со стороны Центробанка, направленных на предотвращение злоупотреблений в банковской сфере и выявление «неблагополучных» банков. «В России нет четко прописанной процедуры bail-in, хотя она и частично применялась в процессе санирования ряда проблемных банков»,  отметил Виктор Кривошеев. Однако, по его словам, законодательное регулирование этого вопроса находится только стадии обсуждения, и говорить об этом пока преждевременно.


Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в Facebook, Instagram и ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.

Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.



Новости smi2.ru

Новости партнеров