Игорь Нестеров: льготная ипотека позволит рынку новостроек стабилизироваться

Чего ожидать на рынке недвижимости, что будет со льготной ипотекой и как приобрести квартиру в режиме онлайн? На эти и другие вопросы отвечает вице-президент банка «Открытие», управляющий филиалом «Южный» Игорь Нестеров.

— В прошлом году ипотечные ставки резко менялись, в этом году, напротив, они стабильны, как это повлияло на кредитную активность населения?

— По итогам года наш банк стал лучшим ипотечным банком по версии Frank Mortgage Award 2022.

Негативный сценарий на рынке недвижимости в 2022 году не реализовался. Активная господдержка, профессионализм участников рынка и относительно плавная просадка экономики позволили «первичке» быстрее адаптироваться к новым условиям.

Мы полагаем, что продление льготной Госипотеки до 1 июля 2024 года даст возможность рынку новостроек продолжать стабилизироваться в 2023 году.

Ростовская область в этом плане выгодно отличается от других регионов РФ и входит в число регионов-лидеров по объему выдач льготной ипотеки в банке «Открытие». В первом квартале 2023 года объем выдач показал рост в 1,9 раза. Второй квартал еще не окончен, но можно сделать прогноз, что он покажет рост примерно в 4,4 раза по сравнению с прошлым годом. Повышенным спросом у заемщиков пользуются «Ипотека с господдержкой» и «Семейная ипотека», на которые приходится 75% всех сделок.

— Кто берёт ипотечные кредиты в 2023 году — статистический портрет заёмщика?

— Молодые семьи с детьми и без, люди среднего возраста. Сейчас бОльшая часть клиентов покупает недвижимость для проживания, нежели инвестирования.

— Каков процент государственной льготной ипотеки в общей структуре ипотечных кредитов?

— Доля программы «Ипотека с господдержкой» в общем объеме выдач жилищных кредитов банка в первом квартале 2023 года составила 45%. Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 270% в рублёвом исчислении. При этом доля «Семейной ипотеки» достигла 30%, увеличившись на 400% в рублёвом исчислении.

— Какие собственные и совместные с застройщиками программы снижения ставки ипотеки есть в вашем банке?

— В марте 2023 года мы запустили опцию по снижению процентной ставки «Хочу ставку ниже». Она дает возможность уменьшить процентную ставку при внесении единоразового платежа. К примеру, дисконт по опции составляет 1,5% при оплате комиссии клиентом в размере 5,15% от суммы ипотечного кредита в рамках программ «Квартира», «Новостройка» и «Рефинансирование». В дальнейшем планируется расширение матрицы дисконтов. Сейчас доступны дисконты 0,5%, 1%, 1,5%. Экономический смысл покупки дисконта к ипотечной ставке в отличие от повышенного первоначального взноса для клиента заключается в том, что клиент снижает ставку и размер ежемесячного платеж по кредиту на весь срок ипотеки.

Так же по-прежнему застройщики активно пользуются программами субсидирования процентной ставки для клиента. Таким образом сейчас можно снизить ставку по Семейной ипотеке до 4,8% годовых, по Госпрограмме 2020 — до 6,8%.

— На что берут — меняется ли распределение долей первички/вторички?

— В данный момент сделки на первичном рынке значительно преобладают над вторичным. Если ранее главным преимуществом вторичной недвижимости было — купил, заехал и живи, то сейчас многие застройщики в качестве дополнительной услуги предлагают готовый ремонт и даже с мебелью. Таким образом, при получении ключей у застройщика клиенты сразу могут проживать в данной квартире.

— Эксперты говорят, что повысился интерес у покупателей к ИЖС, стали ли люди брать чаще ипотеку на покупку дома? Насколько привлекательны условия такого кредита?

— Интерес к ИЖС становится все выше, так как частный дом, по стоимости уже вполне сопоставим с двухкомнатной квартирой. Например, в коттеджных поселках в пригороде Ростова-на-Дону можно взять готовый дом с земельным участком в 4 сотки за 6–7 млн рублей. Первоначальный взнос в банке «Открытие» начинается от 20%. Мы охватываем почти все варианты дач и загородных домов, под которые можно привлечь кредит: площадь покупаемого дома может быть от 90 до 300 кв метров, а сам дом может быть сделан из дерева (за исключением каркасных строений).

— Какие новые продукты разработал и предложил клиентам банк в связи с изменившейся экономической ситуацией? Например, появилась ли сельская ипотека?

— Программа Сельской ипотеки в банке не представлена. В данный момент из программ с государственным участием банк готов предложить: Госпрограмму2020, Военная ипотека с Госпрогромммой2020, Семейную ипотеку, Военная ипотека с Семейной ипотекой, IT-ипотека.

— Что, на ваш взгляд, произойдёт с рынком с окончанием срока действия льготной ипотеки с господдержкой, намеченного на 2024 год?

— Я бы не стал заглядывать так далеко. Если помните, изначально «Льготная ипотека» была запущена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки в условиях пандемии ковида. Программа должна была действовать с апреля по ноябрь 2020 года, но потом ее несколько раз продляли. Сейчас срок действия утвержден до 1 июля 2024 года. И банки, и правительство, и ЦБ видят эффект и востребованность данной программы. Она будет действовать еще больше года, и я бы не сбрасывал со счетов возможность ее продления. Это большая дистанция и на данном этапе прогнозировать о том, что будет «после» — сильно преждевременно.