Кредиты и кредитные карты: особенности, польза и риски

Кредиты — один из важных инструментов развития экономики. С одной стороны, без них сложно обойтись, а с другой — пользоваться заемными средствами нужно предельно аккуратно. Особенно это касается кредитных карт. Однако бояться как огня кредитов не стоит — важно понимать, как взять кредит правильно, а в каких случаях за заемными средствами лучше не обращаться. Разобраться с кредитами и кредитным картами поможет «Городской репортер».

Кредиты вредные и полезные

Любой кредит, даже с платежом 700–1000 рублей в месяц — это финансовая нагрузка. Поэтому перед тем, как его брать стоит все тщательно обдумать.

К плохим или нежелательным кредитам относят кредиты на свадьбу, на отпуск и, как ни странно, на покупку автомобиля. Свадьбу или любой другой праздник желательно отмечать на те средства, которыми вы располагаете. Платить несколько лет по кредиту только из-за того, что вы хотели поразить знакомых и друзей масштабом празднества и меню свадебного стола — дело неблагодарное.

Отпуск может значительно улучшить работоспособность, восстановить силы и психологическое равновесие. Но отпуск, тем не менее, проходит, а финансовая нагрузка не только остается, а возрастает. При возможности, лучше откладывать деньги в течение года.

С покупкой автомобиля в кредит не все однозначно. Многие эксперты считают, что это крайне неликвидное вложение денег — в случае необходимости продажи машины вы существенно потеряете в цене. Но если машина является необходимостью, например, вам она необходима для работы или нужд семьи, то такая покупка (пусть и в кредит) будет оправдана. Но здесь стоит воспользоваться старым правилом — не покупать машину, которая будет стоит больше, чем шесть ваших заработных плат. Правда и ситуация на рынке автомобилей сейчас непростая — в последние годы цены значительно выросли.

Кредиты необходимые

Несмотря на переплату и длительность сроков выплат ипотека считается «хорошим» кредитом. В самом деле, вы приобретаете собственное имущество. Большое количество людей не могут купить жилье, не прибегая к заемным средствам.

При этом квартира, купленная в ипотеку, может даже приносить доход, если она сдается в аренду. Но для того, чтобы сохранить выгоду, потребуются хорошие условия кредитования.

Вообще в целом ипотеку лучше всего брать по сниженной процентной ставке. Кроме того, оформить жилищный займ во многих крупных банках можно по льготной программе — она действует для молодых семей, для айтишников, военнослужащих, медиков и других льготных категорий граждан.

Еще одним полезным кредитом считается кредит на образование. Считается, что это вложение в будущее, в том числе и в будущее увеличение вашего дохода за счет более высоких компетенций или же переобучения актуальной специальности. Но здесь могут возникнут некоторые риски — прежде всего за счет огромного предложения на рынке образовательных услуг, в том числе и онлайн-образования. Онлайн-курсы, повышения квалификаций дистанционно и прочее образовательные сайты проводят довольно агрессивную маркетинговую рекламу — обучить на СEO-специалиста, digital-маркетолога или нейропсихолога и буквально через 4–6 месяцев будешь зарабатывать 80–100 тысяч рублей. Это спорный вопрос — профессия в ходе обучения может не понравится или найти работу с хорошей зарплатой, чтобы окупить обучение не получится быстро.

Кредитные карты

Многие знают, что кредитки — самый дорогой вид заемных средств. В случае просрочки обязательных платежей проценты по кредитным картам могут достигать 27–30% годовых. Стоит ли вообще их открывать?

Пользоваться кредитной картой можно, но необходимо строго укладываться в беспроцентный период. Для этого нужно планировать свои расходы и доходы. Беспроцентный период обычно бывает 50 дневным или 100 дневным. В итоге вы можете три месяца тратить деньги, а на четвертый придется возвращать уже кругленькую сумму.

Кредитная карта может выручить если вы хотите приобрести путевки, билеты или какой-либо товар со скидкой прямо сейчас, причем ваш уровень зарплаты позволяет приобрести такую вещь, но прямо сейчас денег на такую покупку нет. В итоге вы покупаете товар или услугу дешевле, по «акции», а при получении зарплаты возвращаете деньги на счет.

Также на кредитные карты, как и на дебетовые карты, могут начисляться различные бонусы в зависимости от тарифного плана карты и программ лояльности.

Польза и риски

Перечислим положительные стороны у заемных инструментов:

• возможность вложиться в дальнейшее улучшение финансового положения — образование, автокредит если машина используется в работе, покупка дорогостоящего оборудования, которое себя окупит в дальнейшем и так далее;
• возможность купить необходимую бытовую или цифровую технику в случае форс-мажора — внезапной поломки;
• в случае внезапной болезни или проблем со здоровьем кредит поможет быстро начать лечение;
• покупка квартиры в ипотеку может быть выгоднее, чем оплата съемного жилья.

Если говорить о рисках, то самыми основными являются следующие:

• вероятность набрать много кредитов, которые трудно будет возвращать;
• в случае большого ежемесячного платежа придется сильно урезать привычные расходы;
• опасность не отдать долги в случае потери работы, болезни
• вероятность заходить за беспроцентный период по кредтитной карте, что приведет к большой переплате из-за высокой процентной ставки.