Cбер опубликовал сокращенные результаты по РПБУ с января по апрель 2023 года.
«В апреле Сбер заработал прибыль в размере 120,7 млрд рублей, рентабельность капитала составила 24%. Бизнес растет уверенными темпами: корпоративный и розничный портфели выросли за месяц более чем на 2%. Ипотечный портфель превысил 8 трлн рублей, а выдачи ипотечных кредитов находятся на рекордных уровнях — 337 млрд рублей.
В рамках технологического развития Сбер первым из российских компаний запустил в апреле beta-тестирование собственной версии мультимодальной нейросети GigaChat; ее могут использовать студенты, исследователи для научных работ, а также другие пользователи по приглашениям», — президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф.
Динамика активности клиентов
| 106,5 млн1 | 6,2 млн | 3 млн |
| + 0,1 млн с начала года | + 0,4 млн с начала года | + 1,7% с начала года |
| Активные клиенты – физические лица | Пользователи подписки СберПрайм | Активные корпоративные клиенты |
Количество розничных клиентов составило 106,5 млн человек1, а юридических лиц — более 3 млн компаний.
Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) составило 79,6 млн человек (+1 млн с начала года). Количество ежедневных пользователей (DAU) – 41,3 млн человек, а DAU/MAU составило 52%.
Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0,4 млн с начала года и составило 6,2 млн.
| в млрд руб., если не указано иное | Апрель 2023 | изменение за апрель 2023 | изменение с начала года |
| Кредиты юридическим лицам до резервов | 19 965 | 2,3% | 6,4% |
| Кредиты физическим лицам до резервов | 12 860 | 2% | 6,8% |
| Средства юридических лиц | 9 224 | 0,2% | 5,6% |
| Средства физических лиц | 18 773 | 2,2% | 2,4% |
Розничный кредитный портфель увеличился в апреле на 2% и составил 12,9 трлн руб., показав рост во всех сегментах: ипотечном, потребительском кредитовании и в кредитных картах. С начала года портфель розничных кредитов вырос на 6,8%.
Выдачи розничных кредитов в апреле превысили 600 млрд руб., а на ипотечные кредиты пришлось более 55% выдач.
Корпоративный кредитный портфель вырос на 2,3% за апрель (+1,5% без учета валютной переоценки) и достиг почти 20 трлн руб. За месяц корпоративным клиентам было выдано 1,4 трлн руб. Рост портфеля с начала года составил 6,4% (+3,7% без учета валютной переоценки).
Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности осталась на уровне 2,2% на конец апреля.
Средства физических лиц составили 18,8 трлн руб., увеличившись на 2,2% за отчетный месяц (+1,9% без учета валютной переоценки). С начала года средства физических лиц выросли на 2,4% (+1,1% без учета валютной переоценки).
- В апреле были улучшены условия по депозитам СберВклад и СберВкладПрайм.
Средства юридических лиц прибавили 0,2% в апреле и составили 9,2 трлн руб. Прирост с начала года составил 5,6% (+2,7% без учета валютной переоценки).
Ключевые показатели эффективности за 4 месяца 2023 г.
| 470,9 млрд руб. | 24% | 1,1% | 22,5% | |
| Чистая прибыль | Рентабельность капитала | Стоимость риска2 (COR) | Отношение операционных расходов к доходам (CIR) |
| в млрд руб., если не указано иное | 4М 2023 | Апрель 2023 | изменение апрель 2023/ апрель 2022 | изменение 4М 2023/ 4М 2022 |
| Чистый процентный доход | 694,9 | 177,8 | 70,5% | 32% |
| Чистый комиссионный доход | 208,4 | 52 | 13% | 14,1% |
| Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости | -190,7 | -64,9 | -61,9% | -64,7% |
| Операционные расходы | -236,8 | -65,2 | 23,1% | 18,2% |
| Прибыль до налога на прибыль | 626 | 149,2 | – | – |
| Чистая прибыль | 470,9 | 120,7 | – | – |
Чистый процентный доход за 4М 2023 вырос на 32% г/г до 694,9 млрд руб. и на 70,5% г/г в апреле до 177,8 млрд руб. Резкий рост связан с эффектом низкой базы прошлого года, а именно – существенным удорожанием стоимости клиентских средств, начиная с марта 2022 года, ввиду повышения ключевой ставки Банком России.
Чистый комиссионный доход за 4М 2023 увеличился на 14,1% г/г до 208,4 млрд руб. за счет изменения условий на рынке платежных карт и в связи с повышенной транзакционной активностью. В апреле чистый комиссионный доход вырос на 13% г/г до 52 млрд руб.
- В апреле Сбер запустил возможность совершать p2p переводы в юанях и белорусских рублях.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 4М 2023 составили 190,7 млрд руб. при стоимости риска в 1,1%2. В апреле существенное влияние (более 40%) на резервы по валютным кредитам оказало ослабление курса рубля, что компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
Операционные расходы выросли за 4М 2023 на 18,2% г/г до 236,8 млрд руб. Динамика операционных расходов в апреле, как и в марте, обусловлена эффектом низкой базы прошлого года – с марта 2022 года была запущена масштабная антикризисная программа оптимизации расходов. Отношение расходов к доходам составило 22,5% за 4М 2023.
Чистая прибыль Сбера за 4М 2023 превысила 470 млрд руб, рентабельность капитала составила 24%. В апреле банк заработал 120,7 млрд руб. чистой прибыли.
| в млрд руб., если не указано иное | 1 мая 2023 | изменение за апрель 2023 | изменение с начала года |
| Базовый капитал3 | 4 972 | -0,1% | 5,2% |
| Основной капитал3 | 5 122 | -0,1% | 5% |
| Общий капитал3 | 5 771 | 2,5% | 7,1% |
| Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5%3 | 12,6% | -0,5 пп | -0,3 пп |
| Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6,0%3 | 13% | -0,6 пп | -0,4 пп |
| Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8.0%3 | 14,6% | -0,3 пп | -0,1 пп |
Базовый и основной капитал изменились за месяц незначительно и составили 5 и 5,1 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 2,5% в апреле и составил 5,8 трлн руб.
Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 12,6% и 13% соответственно. Расчет достаточности базового и основного капитала не учитывает прибыль за 4 месяца 2023 года до проведения аудита за соответствующий период. Коэффициент достаточности общего капитала составил 14,6% на 1 мая 2023 года. Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям).
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
