«Подушка безопасности» и контроль расходов: как подготовить личный финансовый план

Составление личного финансового плана поможет вам ставить разумные цели и избегать не нужных расходов. Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в 2023 году часть рисков можно учесть уже сейчас, рассказывает финансовый советник, портфельный управляющий Михаил Акопьян.

«Личный финансовый план и учет текущих расходов/доходов нужно составлять всегда, даже если вы не финансист и не планируете заниматься инвестициями. Это очень помогает структурировать свои финансовые потоки. Вы очень удивитесь, увидев сколько денег тратите на всякие ненужные вещи, и сколько денег возможно сэкономить, — отмечает Михаил Акопьян. — Личный финансовый план — очень индивидуальная вещь и зависит от состава и количества работающих членов семьи, накопленных активов, обязательных платежей и прочее. Универсальных решений здесь быть не может, но задача каждого привести ваши финансовые потоки к балансу, а лично вас — в нормальное психологическое состояние».

При этом он отмечает, что важно разобрать — а есть ли в ваших финансовых потоках дисбаланс? Если все идет хорошо, то практически каждый человек может откладывать примерно 10% от своего дохода в «подушку безопасности». В норме вы должны иметь сбережения, на которые смогли бы жить, не работая, от трех до шести месяцев.

Лучше всего разбить доходы на обязательные и необязательные. К обязательным относятся траты на питание и бытовую химию, услуги ЖКХ, Интернет, проезд или ТО автомобиля, медуслуги, включая лекарства и стоматологию, расходы на косметологию и фитнес/cпорт. К необязательным отнесем расходы на подарки, развлечения (кино, кафе, боулинг, короткие поездки, онлайн-кинотеатры) и хобби.

Есть и другой вариант, когда на развлечения, одежду и обувь, на кредиты, косметологические процедуры и хобби тратится значительно больше средств. Пример распределения затрат — в инфографике «Городского репортера».

Проанализировав расходную часть стоит задуматься о том, как можно оптимизировать ее.

Например, изучите подписки в гаджетах: если в том или ином онлайн-кинотеатре вы смотрите всего один сериал или два фильма в месяц, то есть повод задуматься. Возможно, стоит прекратить платить деньги за часть подписок или найти бесплатную альтернативу. Кроме того, можно изучить предложения от вашего банка — не дает ли ваш тариф скидки на те или иные онлайн-услуги. Есть еще ряд привычек, которые стоить пересмотреть для сокращения расходов:

• походы в кафе и рестораны. Конечно, не отмечать день рождения ради экономии не самая лучшая идея, но ходить по кафе каждый месяц — вовсе необязательно.
• вредные привычки. Курение, алкоголь, посещение кальянных, покупка газировки и фаст-фуда
• кофе и еда на вынос. Кофе можно пить на работе или брать из дома. Еду на обед также стоит брать с собой — это ощутимо сократит ваши регулярные траты.
• одежда и обувь, аксессуары. Есть хорошее правило — пересчитать в трудоднях или трудочасах сколько будет вам стоит эта, безусловно, красивая, но уж очень дорогая покупка. Одежду можно покупать со скидками, а хорошую, но уже вам не нужную стоит продать на Avito.
• проверяйте цены на товары с прилавков в онлайн-магазинах. Зачастую книги и одежду так можно будет купить гораздо дешевле.

Таким образом, понимание основных статей расходов сможет структурировать бюджет. Есть расхожее мнение: не нужно меньше тратить — нужно больше зарабатывать. Да, можно зарабатывать любые деньги, но если вслед за доходами растут и расходы — то свободных средств не останется.

Для того, чтобы грамотно управлять своими финансами важно выйти на пассивный доход. Но сначала нужно создать финансовую подушку безопасности и разобраться со своими кредитами. И только после этого начинать инвестировать. Как этого добиться — читайте в следующем материале.