Банк России за первое полугодие 2022 года обнаружил 2200 организаций, занимающихся нелегальной финансовой деятельностью. При этом 663 фирмы из этого списка относятся к черным кредитором. Обращаясь к ним за займом, клиенты подвергаются целому ряду опасностей: от выплаты адских процентов до лишения имущества. К тому же, их персональные данные теперь гуляют по Интернету, а значит могут стать лёгкой добычей всевозможных мошенников.
По словам управляющей отделения Банка России по Ростовской области Натальи Леонтьевой, нелегальных участников рынка можно разбить на несколько категорий. Самые распространенные их них — это финансовые пирамиды, черные кредиторы, нелегальные Форекс-дилеры, псевдоломбарды, лжестраховщики. Все эти организации работают без лицензии Банка России на осуществление подобных финансовых услуг.
«Действия таких организаций нарушают права потребителей, повышают стоимость услуг для легальных участников финансового рынка и ставят недобросовестных участников финансового рынка в неравные конкурентные условия, — рассказывает Леонтьева. – В Ростовской области за первое полугодие 2022 года было выявлено 10 таких компаний, и все они относятся к категории «черные кредиторы». Для сравнения — в первом полугодии 2021 года специалисты Банка России вычислили в нашем регионе 12 таких фирм, из них 11 — черных кредиторов и одну финансовую пирамиду».
При этом управляющая областным отделением Банка России отмечает, что нелегалы-финансисты прекрасно могут «работать» из любой точки России или из заграницы с помощью сайтов в Интернете.
Черные кредиторы воруют персональные данные клиентов, а затем эта информация попадает в сеть. Далее начинаются звонки от мошенников, которые стремятся заполучить данные платёжных систем человека – так называемые звонки якобы из службы безопасности банка, когда человеку срочно советуют перевести свои накопления на такой-то «безопасный счет». В итоге деньги исчезают без следа, а процент раскрытия уголовных дел такого рода ничтожно мал.
Еще одна проблема — персональные данные клиента могут использоваться для предоставления псевдоуслуг и для вовлечения в незаконную Форекс- деятельность и даже для оформления заема без ведома человека.
«Еще один тренд – регистрация на доменах со знаками org и сom. Кредиторы таким образом предоставляют услуги из-за рубежа, но физически находятся в России. Также люди часто попадают в ловушку мошенников, когда заходят на их сайты через VPN. В таком случае человек не видит, что данный ресурс в России заблокирован, а деятельность такого сайта и компании в нашей стране ограничены. Поэтому необходимо обязательно отключать VPN при использовании финансовых сервисов и услуг», — подчеркивает Леонтьева.
Также в 2022 году особенно активизировались так называемые «псевдоломбарды». Человек думает, что идет в ломбард, но , по сути, заключает договор или с комиссионным магазином, или с индивидуальным предпринимателем. Далее все его платежи проводятся по счетам этого комиссионного магазина или предпринимателя. Опасность заключается в том, что займы выдаются под залог квартир, автомобилей. Схема очень простая — небольшой займ на 10 тысяч рублей оформляется при условии закладывания дорогостоящего имущества. После чего сотрудники псевдоломбарда всячески стараются сделать так, чтобы клиент не смог погасить вовремя долг и отнимают у него заложенную машину или квартиру. Кстати, легальные ломбарды в России не имеют права выдавать займы под залог недвижимости.
Среди новых популярных форм финансовых обманок – онлайн-инвестиционные игры. Участвуя в них, нужно постоянно вкладывать деньги, покупая все новые и новые финансовые инструменты. При этом такие игры чаще всего рекламируют в соцсетях для привлечения молодежи. Также легко потерять свои деньги занимаясь переводами с помощью криптоволюты и вложением средств в цифровые финансовые инструменты.
«Хотелось бы подчеркнуть, что обращение к нелегалу всегда чревато потерей денег, имущества, нервов. Нелегальные кредиторы выдают суммы под очень высокие проценты, навязывают кабальные условия для возврата денег, используют в том числе и незаконные методы взыскания займов. Черные кредиторы и черные коллекторы — это зачастую один и тот же бизнес», — продолжает управляющая отделением Банка России по Ростовской области.
Стоит отметить, что черные кредиторы не выдают выписку о погашении кредита и могут продать несуществующий долг черному коллектору либо повторно начинать требовать деньги у заемщика.
Черные кредиторы, перед самим подписанием договора о предоставлении займа, могут менять условия и при этом сделать так, чтобы человек не заметил этого, не уведомлять его о переменах в договоре. Например, клиент сегодня взял займ, а уже завтра должен его вернуть.
Для борьбы с нелегалами Банк России осуществляет блокировку их сайтов и публикует на своем официальном сайте списки компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
«Все эти меры позволяют выявить мошенников на самых ранних сроках их деятельности, до того, как наши граждане начинают активно с ними взаимодействовать. Компания вносится в наш предупредительный список Банка России. Это один из самых действенных механизмов, которые у нас есть. При этом если раньше блокировка сайтов нелегальных участников финрынка занимала несколько недель, то сейчас мы это можем сделать за 2-3 дня из-за принятого в начале 2022 года закона о внесудебной блокировке», — подытоживает Леонтьева.
В настоящее время в предупредительном списке Банка России находятся более 6000 различных организаций и интернет-проектов, в том числе более 50 организаций, зарегистрированных на территории Ростовской области. Предупредительный список постоянно корректируется и дополняется новыми организациями с признаками нелегальной финансовой деятельности.
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
