Кредитные карты в России показывают устойчивый рост: в первом полугодии 2018 года число новых карт выросло на 54%, а объемы одобренных лимитов — на 92%. Всего с января по июнь выдано 5,16 млн карт с общим лимитом 367,65 млрд рублей, сообщает Объединенное бюро кредитных историй. Количество держателей этого удобного финансового инструмента растет, но у некоторых людей все еще есть недоверие к кредитным картам, поэтому рассказываем, как пользоваться кредиткой правильно, чтобы получать от этого много разных преимуществ.
Кредитный лимит
Кредитная карта — это платежное средство для совершения операций за счет денег банка в пределах установленного лимита. Поэтому первое, на что нужно обратить внимание, — это кредитный лимит. То есть на ту сумму, которую банк одобряет вам исходя из вашего дохода и других критериев. Размер кредитного лимита устанавливают индивидуально, с помощью этого лимита вы можете оплачивать товары и услуги. По данным Объединенного бюро кредитных историй, средний лимит по карте в первом полугодии уже увеличился на 25% — с 57 до 71 тыс. рублей.
Обычно кредитный лимит составляет от 60 тыс. до 750 тыс. рублей. Отметим, что сначала лимит может быть установлен на уровне 20–50 тысяч рублей, но со временем банк может его увеличить до нескольких сотен тысяч рублей.
Процентная ставка
По кредитным картам предусмотрен процент — вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Но у большинства крупных банков есть льготный период, который позволяет пользоваться деньгами, не уплачивая при этом проценты, то есть фактически бесплатно. Если не уложиться в этот период, то только тогда и будут начисляться проценты, в среднем это 20–50%.
Но не стоит бояться таких цифр: если погашать задолженность по кредитной карте в льготный период, то начисление процентов вас не коснется.
Льготный период
Обычно льготный период (или грейс-период) составляет 50–60 дней, но бывает и больше, — если погасить долг по карте в этот установленный банком период, то вы сможете пользоваться деньгами бесплатно. Естественно, чем больше льготный период, тем выгоднее для вас будет пользование кредитной картой. Например, у Райффайзенбанка есть карта с длинным льготным периодом, она так и называется — «110 дней без процентов»: в течение этого времени можно погасить долг, и проценты начисляться не будут.
Годовое обслуживание
Если вы исправно будете погашать долги по кредитной карте в льготный период, то платить придется только за годовое обслуживание — в среднем от 900 до 5000 рублей в год. Иногда банки предлагают первый год обслуживания бесплатно — есть возможность попробовать и определиться, будете ли вы дальше пользоваться кредиткой. А иногда кредитные карты и вовсе предполагают бесплатное обслуживание. Например, банк, в котором вы получаете зарплату, может предоставить вам кредитную карту бесплатно.
Ничего не придется платить и в том случае, если по карте предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. Так, карта «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка будет для вас абсолютно бесплатной при ежемесячных тратах от 8 тыс. рублей.
Комиссии
Обычно банки берут комиссии за переводы и снятие наличных в банкомате, так как кредитные карты придуманы в основном как способ безналичного расчета. Размер комиссии за снятие наличных в среднем составляет 3–6%. Но если вы не можете представить свою жизнь без наличных денег, то выход есть: кредитка «Наличная карта» Райффайзенбанка предусматривает снятие наличных без какой-либо комиссии.
Кэшбэк и бонусы
Стоимость годового обслуживания может легко компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
Размер кэшбэка обычно варьируется от 1% до 10%, но каждый банк сам определяет, какие бонусы предусмотреть к тому или иному типу карт.
Это может быть кэшбэк в денежном эквиваленте, бонусы на покупки в магазинах-партнерах, бонусные мили и т. д.
Например, расплачиваясь кредитной картой #всёсразу от Райффайзенбанка, вы сможете получить кэшбэк до 5% за любые покупки. То есть покупая авиабилеты, технику, продукты, оплачивая услуги ЖКХ, вы в любом случае получите кэшбэк — его начисляют за все покупки! Управлять кэшбэком можно в личном кабинете программы лояльности, там же можно обменивать начисленные баллы на рубли и подарочные сертификаты партнеров, например, Яндекс.Такси, Озон.ру, мили S7 Airlines и т. д. И еще один приятный бонус — скидки до 30% при оплате картой в популярных ТЦ, интернет-магазинах и сервисах по программе «Скидки для Вас».
Проанализируйте свои траты и выбирайте такую карту, где предусмотрено больше всего бонусов в нужных вам магазинах или сферах обслуживания. Если вы часто летаете, то обратите внимание на кредитные карты, при пользовании которыми будут накапливаться мили. В Райффайзенбанке есть кредитная карта Visa Travel Rewards — специально для любителей путешествовать: можно копить мили или обменивать их на бонусные билеты на рейсы более 380 авиакомпаний.
В каких случаях поможет кредитка?
Использование кредитной карты для текущих расходов позволяет делать покупки на более выгодных условиях. Кредитная карта может понадобиться, если траты выходят за пределы запланированных: если не укладываетесь в бюджет при ремонте или нужно срочно купить что-то, пока не закончилась распродажа, например, когда авиакомпании продают билеты с большой скидкой. Так можно сэкономить внушительную сумму.
Незапланированные траты могут случиться и тогда, когда нужно оставить залог при аренде автомобиля, срочно что-то починить или при частых командировках. В последнем случае часто бывает так, что вы не всегда быстро сдаете авансовые отчеты, следовательно, работодатель не успевает вовремя перевести деньги для оплаты гостиницы. Не забывайте и о том, что кредитная карта — это возможность создать хорошую кредитную историю, что поможет вам в будущем при оформлении других кредитов.
Как оформить кредитную карту?
В Райффайзенбанке оформить кредитную карту можно через заявку на сайте за пять минут или в отделении. Получение возможно по одному документу — паспорту, но имейте в виду, что если вы предоставите документ, подтверждающий ваш доход, то сможете рассчитывать на более выгодные условия. Оформленную карту вам бесплатно доставит представитель банка на работу или домой. Ко всем финансовым возможностям кредитной карты можно добавить еще и индивидуальный дизайн — тогда внешний вид кредитки будет точно соответствовать вашему вкусу.
Материал подготовлен при участии Райффайзенбанка, подробнее о кредитных картах можно узнать на сайте банка.
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
