В прошлом году рынок ипотечного кредитования в России продемонстрировал рекордный рост: объем выданных кредитов увеличился на 37,2%, ставки опустились до рекордно низких. К 2025 году ипотека должна стать доступной для 50% российских семей — такую задачу поставил президент РФ Владимир Путин. По мнению экспертов, инструменты для этого есть, а сам рынок ипотеки и в 2018 году продолжит расти.
Ипотечные рекорды
По данным Банка России, объем выдачи ипотечных кредитов в 2017 году вырос на 37,2% по сравнению с 2016 годом и достиг 2 трлн рублей, всего россиянам было выдано 1,1 млн ипотечных займов. Как добавляют в «Агентстве ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), это — новый рекорд рынка: в успешном с этой точки зрения 2014 году было выдано кредитов на 1,76 трлн рублей.
Рекорды выдачи ипотеки эксперты связывают с активным снижением ставок на протяжении всего 2017 года. По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке продолжала уменьшаться в течение года и достигла в декабре рекордно низкого значения — 9,79% (в декабре 2016 года этот показатель был на уровне 11,54%).
В Ростовской области объем выдачи ипотечных кредитов также показал рост в прошлом году. По последним имеющимся данным пресс-службы регионального правительства, за 11 месяцев 2017 года жители региона получили 22 061 кредит, объем выдачи составил более 36,8 млрд рублей. Для сравнения, за весь 2016 год было выдано 19 310 ипотечных кредитов на сумму 30,8 млрд рублей. Добавим, что средняя ставка по кредиту в регионе в прошлом году составила 10,7%.
То, что объем выдачи ипотеки вырос в 2017 году, подтверждают и представители банков, опрошенные «Городским репортером». Так, в пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка сумму выдачи в 64 млрд рублей назвали рекордной. ВТБ в прошлом году выдал жителям Ростовской области четыре тысячи ипотечных кредитов на сумму 6,5 млрд рублей — это на 21% больше, чем годом ранее. В «Центр-инвесте» рассказали, что в 2017 году оформили рекордное число ипотечных кредитов — 7 133 на сумму 12,9 млрд рублей, что на 32% больше по сумме и по количеству.
Ипотечный рынок развивается, в первую очередь, благодаря тенденциям на активное снижение ставок, вызванное уменьшением ключевой ставки ЦБ, указывают эксперты.
«Вопреки опасениям, завершение государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотеке не привело к существенному снижению объемов ипотечного кредитования в 2017 году. Рост, пусть и умеренный, сохранился. Связано это с тем, что тарифы по ипотечным продуктам становились все более лояльными к заемщикам», — говорит директор Ростовского регионального филиала Россельхозбанка Лариса Туишева.
Еще один тренд — в 2017 году на рынке стало активно развиваться рефинансирование — процедура снижения ставки по действующему кредиту. Снижение процентных ставок до 10% и ниже сформировало спрос на рефинансирование кредитов, при котором заемщик получает возможность сэкономить на ежемесячном платеже 20–25%, поясняют в АИЖК.
«Перекредитоваться в новом банке есть смысл уже при разнице в 1,5–2%, — считает директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Ростовской области Наталья Рогачева. — В 2015 году ипотеку оформляли в среднем под 13%, иногда даже под 16%. Сейчас, благодаря рефинансированию, клиенты могут существенно сэкономить и улучшить условия — уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить период кредитования». Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в Райффайзенбанке в регионе составляет порядка 45% от общего объема, в 2016 году эта доля едва доходила до 10% в объеме новых выдач, приводит пример Наталья Рогачева.
Начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов рассказал, что 36% из общего количества ипотечных кредитов у них в банке в прошлом году — это рефинансирование. «Большая часть — это ипотечные кредиты 2014–2015 гг., когда ставки были 15–16% годовых, то есть почти в два раза выше, чем на текущий момент», — отмечает Николай Парамонов.
В 2018 году в России доля рефинансирования в новой выдаче ипотеки может превысить 20%, прогнозируют в АИЖК.
Снижение ставок
В этом году рост рынка ипотеки продолжится, говорят эксперты. По прогнозу АИЖК, в 2018 году объем выдачи может составить 2,8 трлн рублей, показав рост в 40% к прошлому году.
Январские выдачи подтверждают это мнение. Так, например, в ростовском Россельхозбанке в начале 2018 года объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с январем 2017 года увеличился более чем вдвое. «2018 год станет рекордным по объему продаж ипотеки в России. По нашим оценкам, объемы выдачи ипотеки могут достичь 2,4-2,5 трлн рублей, а портфель — 6 трлн рублей, — считает управляющий розничным бизнесом ВТБ в Ростовской области Владимир Стрельников. — В Ростовской области розничный банк ВТБ планирует увеличить ипотечный портфель в два раза».
«В текущем году мы ожидаем дальнейшего динамичного развития рынка и прогнозируем выдачи не менее 2,5 трлн рублей при сохранении текущей динамики ставок», — отметила руководитель банка «ДельтаКредит» в Ростове-на-Дону Марина Белова.
Рост рынка ожидается на основе нескольких ключевых факторов, среди которых главный — снижение процентных ставок. «Общая динамика ставок по ипотеке будет зависеть от многих факторов. Если в экономике не произойдет значительных изменений, тренд на снижение инфляции сохранится и за этим последует снижение ключевой ставки Центрального банка, то ипотечные продукты станут дешевле», — говорит Наталья Рогачева.
Тренд на снижение ставки сохранится, но темп изменения будет не таким высоким, как в 2017 году, считает Владимир Стрельников. «По нашим прогнозам, размер средневзвешенной процентной ставки в течение 2018 года может уменьшиться на 0,5–1 п.п., но не более», — говорит эксперт. По оценке Марины Беловой, общее снижение ипотечных ставок в этом году может составить 1,25–1,5%. В конце 2018 года ставка по ипотеке в размере 8–8,5% станет нормой, предполагает Николай Парамонов.
К концу этого года ставка по ипотеке может снизиться до уровня в 8%, прогнозируют в АИЖК.
Рост рынка продолжится, в том числе за счет программы субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых появится второй и третий ребенок. Субсидирование ставки до уровня 6% будет происходить в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. «Новая программа субсидирования позволит большему количеству молодых семей оформить ипотеку», — говорит Марина Белова. Кроме того, программа — это дополнительный стимул для роста строительства жилья, отметили в пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка.
Доступность ипотеки
К 2025 году ипотека должна стать доступной для 50% российских семей, а число семей, которые каждый год улучшают жилищные условия с помощи ипотеки, —вырасти до 2 млн. Такое поручение в середине января дал Владимир Путин.
«По данным АИЖК, ипотека на текущий момент доступна порядка 40% семей в РФ. При сохранении текущей динамики роста реальных располагаемых доходов (напомню, что, по текущим прогнозам МЭР, доходы вернутся к докризисным к 2021 году) и стагнации цен на жилье, какую мы видим сейчас, можно с уверенностью говорить, что цифра в 50% доступности вполне достижима», — считает Марина Белова.
«Мы наблюдаем снижение ставок по жилищным кредитам на рынке и повышение спроса на ипотеку со стороны населения. При этом реальные доходы населения снижаются. Без поддержки и влияния со стороны государства ситуация по доступности ипотеки для российских семей не изменится», — отмечают в Юго-Западном банке Сбербанка.
Впрочем, уже сейчас ипотека стала более доступной, чем несколько лет назад.
Так, с каждым годом ипотека «молодеет», указывает Николай Парамонов. «Все чаще среди своих клиентов мы видим молодых людей до 30 лет, которым под силу ежемесячный платеж 20 тыс. рублей за собственное жилье. 7–10 лет назад это было нереальным, и ипотека была доступна очень узкому кругу граждан», — отмечает эксперт.
Около 1,5 млн семей в России могут взять ипотечные кредиты в 2018 году, сообщил гендиректор АИЖК Александр Плутник. По прогнозам, в течение следующих пяти лет ипотеку возьмут еще 8 млн человек. По данным опросов населения, проведенных по заказу АИЖК, 45% российских семей хотят улучшить свои жилищные условия, и около 8–9 млн семей готовы приобрести жилье, взяв ипотеку.
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
