По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), качество обслуживания кредитов, выданных в начале 2015 года, снизилось по сравнению с показателями предыдущих лет. Однако, по мнению банкиров, они пока не наблюдает резко выраженных трендов к ухудшению ситуации в обслуживании кредитов.
Объединенное кредитное бюро провело винтажный анализ портфеля кредитов наличными, выданных банками в первом квартале текущего года. Специалисты оценивали выход кредита в просрочку 1+ в течение трех месяцев с момента выдачи. Согласно результатам исследования качество обслуживания кредитов наличными, выданных в 2015 году, ниже, чем в предыдущие годы. «Если из кредитов, выданных в январе 2014 года, 8% не обслуживались в срок, то доля кредитов с просрочкой, выданных в январе 2015 года, выросла до 11%, что является самым высоким значением с января 2012 года, — рассказали „Городскому репортеру“ в ОКБ. — В феврале и марте это значение снизилось до 9%, что соответствует уровню апреля 2013 года».
Специалисты отмечают, что такая статистика вызвана спадом на рынке кредитования, который произошел в январе этого года. По оценкам бюро, тогда общее количество новых выдач сократилось в два раза по сравнению с показателями декабря 2014 года. Кроме того, банки с консервативной кредитной политикой сократили кредитование в 4–5 раз или вовсе временно приостановили его, в то время как банки с более «высоким аппетитом к риску» продолжили выдавать кредиты. Это и сказалось на общем качестве портфеля, добавляют в ОКБ. В абсолютных цифрах, напротив, количество новых кредитов в просрочке в январе сократилось.
По мнению банкиров, говорить о негативных тенденциях в обслуживании кредитов нельзя. «Поведение существующего портфеля ВТБ24 в первой половине 2015 года нейтральное, не наблюдается ярко выраженных трендов как к ухудшению, так и к улучшению качества рискового поведения существующих заемщиков, — отметила управляющий региональным операционным офисом „Ростовский“ ВТБ24 Евгения Власова. — Негативная макроэкономическая ситуация компенсируется улучшением качества новых выдач за счет своевременного ужесточения требований к новым заемщикам». По ее словам, кредиты, выданные в первом квартале 2015 года, сейчас показывают даже более высокое качество по сравнению с выдачами 2014 года.
[quote_center]«По состоянию на июль 2015 года, ВТБ24 частично либерализовал требования к заемщикам, что позволило, с одной стороны, нарастить объемы выдач по сравнению с первым кварталом 2015 года, а с другой стороны, — снизить уровень риска новых выдач по сравнению с прошлым годом», — добавила Евгения Власова.[/quote_center]
По мнению руководителя направления продаж Управления развития малого и среднего бизнеса в Ростове-на-Дону Южной региональной дирекции ПАО «Бинбанк» Марины Спорышевой, нужно учитывать и факт сезонности выдачи кредитов: объем выдачи в январе традиционно является не самым высоким. В пресс-службе банка «Центр-инвест» «Городскому репортеру» рассказали, что уровень просроченной задолженности по кредитам и физических, и юридических лиц остается на стабильно низком уровне — 1,5%. А по некоторым кредитным программам, например, «Женский бизнес-кредит», просроченных кредитов и вовсе не зафиксировано.
Банкиры говорят о том, что еще в конце 2014 года приняли ряд мер по стабилизации кредитной политики. «Росбанк, как и многие другие банки, в конце 2014 года ввел ряд ограничений в отношении кредитной политики, направленных на переориентацию бизнеса в более низкорисковые сегменты, которые позволили сохранить уровень риска приемлемым. В целом, мы не видим критического ухудшения выдач 2015 года по сравнению с 2014 годом», — комментирует директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова. По ее словам, в феврале этого года в банке также разработали план активизации процедур взыскания, учитывая сложившуюся ситуацию в экономике.
Как рассказала на круглом столе, организованном изданием «Коммерсант-Юг России», старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, первый квартал 2015 года был очень сложным с точки зрения получения кредитов для малого и среднего бизнеса: по сравнению с аналогичным периодом 2014 года уровень кредитования здесь упал на 36%.
[quote_center]Наряду с этим увеличился объем просроченной задолженности. За первый квартал 2015 года он составил 9,4% от кредитного портфеля МСБ.[/quote_center]
«К концу года просрочка может достигнуть показателя в 15%», — добавила Анна Бодрова. Однако, как отмечает заместитель регионального директора, начальник управления малого и среднего бизнеса Ростовского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Варвара Батырева, банки в начале года очень серьезно подходили к оценке заемщиков из числа субъектов МСБ, поэтому кредиты обслуживаются хорошо.
Добавим, что по данным исследования «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», на 1 августа этого года объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился на рекордные 12,22% и впервые за шесть лет не показал роста. Как подчеркивают специалисты, на объеме кредитования МСБ сказались негативные процессы в российской экономике, повышение ключевой ставки Центробанком и рост стоимости кредита для юридических лиц. По состоянию на 1 августа, объем просроченной задолженности достиг 569,47 млрд рублей и показал рекордный рост за год — 31,47%. Наибольшую просрочку кредитов МСБ от общего объема кредитования зафиксировали в Республике Ингушетия, Архангельской области, Республике Коми, Чувашской Республике, Ленинградской области. Ростовская область расположилась на 38 месте в этом рейтинге.
По мнению аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», в будущем ожидается снижение объемов рынка кредитования МСБ. «В случае непреодоления негативных тенденций в экономике объем кредитного портфеля МСБ сократится по итогам 2015 года в среднем на 15%. Наибольший спрос на привлечение дополнительных средств сохранится в такой отрасли, как розничная торговля и производственная деятельность», — говорят специалисты. По их прогнозам, в отличие от предыдущего года более активно будут брать кредиты фермерские хозяйства, так как в условиях импортозамещения они стремятся к интенсивному развитию.
В целом, учитывая все кредитные продукты, доля просроченной банковской задолженности в Ростовской области достигла 8,6% по итогам первого полугодия текущего года, свидетельствуют данные исследования Национальной службы взыскания. Наибольшая доля просрочки зафиксирована в сегменте банковских карт — 18,2%, наименьшая доля — в сегменте ипотечного кредитования — 0,8%.
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
