Темпы прироста вкладов физлиц в российских банках по итогам 2016 года могут составить 15%, заявил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Банкиры Ростовской области считают, что этот прогноз реалистичный, однако более быстрого прироста ожидать не стоит из-за падения реальных доходов населения.
Стабильный рост
По данным ЦБ, в 2015 году объем депозитов населения в российских банках увеличился на 25,2% до 23,2 трлн рублей. В декабре прошлого года Михаил Сухов делал прогноз, согласно которому прирост номинального объема вкладов россиян в 2015 году составит 19–20%.
Средний размер вклада, размещенного физлицами в российских банках, в 2015 году составил 155 тысяч рублей, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), при этом наиболее активно росли средние и крупные вклады.
Опрошенные «Городским репортером» банкиры рассказали, что динамика привлеченных средств по вкладам физлиц в 2015 году оставалась стабильно положительной.
Так, в банке ВТБ24 в Ростовской области на январь текущего года объем портфеля депозитов составил 28,5 млрд рублей, показав рост в 1,47 раза. Как рассказали в пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка, в прошлом году темп роста вкладов населения составил 121%.
По словам руководителя направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анны Тарасенко, банк не наблюдает резких колебаний в поведении своих вкладчиков даже в период значительных изменений на рынке. «Рост вкладов физлиц обусловлен положительной переоценкой валютных вкладов, отчасти — тем, что граждане не снимали накопившиеся по итогам 2014 года проценты, когда типичная для рынка ставка колебалась в районе 16–20% годовых», — говорит управляющий филиалом «Ростовский» банка «Глобэкс» Лариса Сулацкая. Добавим, что, по данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов в стране, в третьей декаде марта 2016 года составила 9,77% годовых.
«В течение 2015 года наблюдался активный рост депозитного портфеля. Банковский депозит фактически является единственным доступным населению инструментом сохранения и сбережения средств от инфляции, при этом обладая практически нулевым риском с учетом гарантий АСВ», — уверен директор филиала инвестиционной компании «БКС Премьер» Руслан Хисматуллин. Как отметил директор РЦ «Южный» Райффайзенбанка Дмитрий Шахметов, вкладчики активно размещали свободные средства, отдавая при этом предпочтение крупным и стабильным банкам.
В начале текущего года объем привлеченных депозитов существенно не изменился, говорят банкиры, а незначительное снижение связано с валютной переоценкой и фактором сезонности.
«Колебания составили менее 1%, что характерно для начала года и не отличается от аналогичного периода 2015 года. В начале года традиционно снижена деловая активность, многие занимают выжидательную позицию, поэтому говорить о каких-то явных трендах текущего года по динамике вкладов населения можно будет только во втором квартале», — считает Дмитрий Шахметов.
По данным ВЦИОМ, больше половины россиян — 57% — хранят сбережения в рублях. Как рассказала Анна Тарасенко, доля валютных вкладов в Бинбанке составляет около 30%. В такой же процент долю валютных вкладов, большинство из которых оформлено в долларах США, оценил и директор филиала «БКС Премьер». В Юго-Западном банке Сбербанка доля валютных вкладов на начало этого года составила 13%.
«Колебания евро к доллару на протяжении 2015 года и в предыдущее время менее значительны, чем колебания рубля к доллару. Евро — несырьевая валюта. Поэтому логика вкладчика в выборе между долларом и евро, по моему опыту в Ростовской области, такая: те, кто не ездит за границу и живет в основном в России, покупает доллары и о евро вообще не думает. Но те, кто ездит в Европу, думают о евро как о валюте своих расходов. Вкладов в евро значительно меньше. Основная валюта инвестиций и сбережений — доллар», — говорит Лариса Сулацкая.
Добавим, что недавно бывший глава российского Минфина Алексей Кудрин посоветовал россиянам хранить долгосрочные сбережения в рублях, долларах и евро в равных долях.
Прогноз оправдан
После некоторого спада в начале года объем привлеченных вкладов физлиц в российских банках растет. Однако, как отметил Михаил Сухов, рост продлится недолго и снизится по объективным причинам, в числе которых называют снижение доходов населения. Как следует из данных Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в январе 2016 года упали на 52,2% по сравнению с декабрем 2015-го, а в феврале они снизились в годовом выражении на 6,9%.
Тем не менее прогноз ЦБ о том, что темпы прироста вкладов по итогам 2016 года могут составить 15%, банкиры считают оправданным.
«На мой взгляд, такой прогноз в целом по банковскому сектору вполне реалистичен с поправкой на то, что общеэкономическая ситуация будет оставаться относительно стабильной. Более высоких темпов прироста сложно ожидать с учетом снижения реальных доходов населения и роста инфляции», — комментирует Дмитрий Шахметов. Как рассказал и.о. управляющего региональным операционным офисом «Ростовский» ВТБ24 Виктор Кривошеев, аналитики банка прогнозируют рост привлеченных средств не менее чем на 12% в течение 2016 года. В Сбербанке рассказали, что планируют вырасти в этом сегменте на 10%.
Как ранее сообщил заместитель главы Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников, объем вкладов населения в банках РФ к концу года достигнет 27 трлн рублей. Добавим, что, по данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большая часть россиян не имеет никаких сбережений, ими располагают только 27% жителей страны.
Сейчас в банковской сфере обсуждают, оправдано ли вводить механизм «стрижки» вкладов. В январе стало известно, что Министерство финансов РФ заявило о возможности вынести на обсуждение введение процедуры «стрижки» депозитов физлиц — ориентировочно на сумму более 100 млн рублей. Механизм «bail in» — конвертация вклада в капитал банка — является одним из инструментов поддержки банков, испытывающих проблемы. «На наш взгляд, вкладчики с суммами от 100 млн рублей в текущей ситуации уже принимают риски банка, так как при возникновении проблем могут рассчитывать только на выплаты в рамках гарантий АСВ — не более 1,4 млн рублей», — говорит Руслан Хисматуллин. По словам Дмитрия Шахметова, использование этой процедуры оправдано только как дополнение к комплексу надзорных мер со стороны Центробанка, направленных на предотвращение злоупотреблений в банковской сфере и выявление «неблагополучных» банков. «В России нет четко прописанной процедуры „bail-in“, хотя она и частично применялась в процессе санирования ряда проблемных банков», — отметил Виктор Кривошеев. Однако, по его словам, законодательное регулирование этого вопроса находится только стадии обсуждения, и говорить об этом пока преждевременно.
Было интересно? Хотите быть в курсе самых интересных событий в Ростове-на-Дону? Подписывайтесь на наши страницы в ВКонтакте и канал в ЯндексДзен и Telegram.
Вы можете сообщить нам свои новости или прислать фотографии и видео событий, очевидцами которых стали, на электронную почту.
